Методы управления рисками

В условиях действия разнообразных внешних и внутренних факторов риска могут использоваться различные методы его снижения. В предпринимательской деятельности они могут быть подразделены на четыре группы: уклонение от рисков, их локализация, диверсификация и компенсация.

При выборе конкретного метода управления рисками менеджер должен исходить из следующих принципов:

нельзя рисковать больше, чем это может позволить собственный капитал;

не следует рисковать многим ради малого;

необходимо предугадывать последствия риска.

Рассмотрим указанные методы более подробно.

Методы уклонения от рисков предполагают:

отказ от ненадежных партнеров, а также от участия в проектах, связанных с необходимостью расширять их круг, от инвестиционных и инновационных проектов, уверенность в эффективности которых вызывает сомнения;

страхование рисков (основной прием снижения риска).

Страхование возможных потерь служит не только защитой от неудачных решений, но и способствует повышению ответственности лиц, которые их принимают;

поиск гарантов;

увольнение некомпетентных работников.

Если удается четко идентифицировать риски и источники их возникновения, применяются методы локализации рисков. Например, выделив наиболее опасные этапы или участки деятельности в обособленные структурные подразделения компании, можно сделать их более контролируемыми и снизить уровень.

Методы диверсификации рисков заключаются в распределении общего риска на несколько независимых, что приводит к понижению его вероятности. Например, это может быть:

диверсификация видов деятельности или зон хозяйствования (расширение ассортимента выпускаемой продукции или оказываемых услуг, ориентация на различные виды потребителей, а также на предприятия различных регионов);

диверсификация сбыта и поставок, т.е. работа одновременно на нескольких рынках, что позволяет компенсировать убытки;

диверсификация рисков инвестиционных проектов, т.е. реализация нескольких относительно небольших по вложениям проектов;

распределение ответственности между участниками проекта при его выполнении.

Методы компенсации рисков связаны с созданием механизмов предупреждения опасности. Они более трудоемки и требуют предварительной работы для их применения. Стратегическое планирование деятельности как метод компенсации рисков дает положительный эффект, если разработка стратегии охватывает все сферы деятельности компании. В частности, оно позволяет снять большую часть неопределенности, предугадать появление "узких мест" при реализации проектов, заранее идентифицировать источники рисков и разрабатывать компенсирующие мероприятия, план использования резервов.

Данные методы подразумевают:

прогнозирование внешней обстановки (периодическую разработку сценариев развития и оценки будущего состояния среды хозяйствования для участников проекта);

прогнозирование поведения партнеров и действий конкурентов;

общеэкономическое прогнозирование;

мониторинг социально-экономической и нормативно-правовой среды, который предполагает отслеживание текущей информации о соответствующих процессах;

создание системы резервов. Этот метод близок к страхованию, но сосредоточенному внутри предприятия. На предприятии создаются страховые запасы сырья, материалов, комплектующих, резервные фонды денежных средств, разрабатываются планы их использования в кризисных ситуациях, не задействуются свободные мощности;

выработка финансовой стратегии для управления своими активами и пассивами с организацией их оптимальной структуры и достаточной ликвидности вложенных средств;

обучение персонала и его инструктирование.

При использовании методов стратегического планирования и мониторинга необходимо приобретать и постоянно обновлять системы нормативно-справочной информации, проводить собственные прогнозно-аналитические исследования, а также привлекать консультантов. Полученные данные позволят выявить тенденции развития взаимоотношений между хозяйствующими субъектами, принять соответствующие меры для компенсации потерь от новых правил ведения хозяйственной деятельности, скорректировать оперативные и стратегические планы.

Для автоматизации процессов риск - менеджмента можно, например, применять реляционные базы данных, системы управления ресурсами предприятия (ERP). Однако невысокая приспособленность этих систем к разнообразию процессов, задействованных при риск - менеджменте, приводит к тому, что в процессе автоматизации используются офисные приложения. Это обозначает автоматизацию работы на одном рабочем месте и не может дать оперативной информации о работе всей компании.

Развитие систем электронного документооборота (СЭД) показывает, что рациональным является интегрированное решение - сочетание ERP-систем и СЭД с использованием WorkFlow ("Поток работ", автоматизация бизнес-процессов), причем трансакционная и расчетная части процессов - в ERP-системе, а документарная - в СЭД.